nedeľa 9. novembra 2014

Ako vydrbať so systémom

Celý život robíme rozhodnutia. Často aj finančné. Dnešný školský systém vyučuje žiakov akademické vzdelanie – niekedy úspešne, inokedy menej - no nájsť v škole kvalitné finančné vzdelanie býva takmer nemožné. Semináre s názvom “Ako vydrbať so systémom” sú určené pre širokú verejnosť, pre tých, ktorí chcú vidieť, ako zarábajú na nevedomosti ľudí finanční žraloci a pre každého kto sa rád dozvie informácie o tom, ako s týmto systémom vydrbať. Obsahujú týchto 6 BEZPLATNÝCH tém:

1. Ako vydrbať so systémom: Skrotenie Úverov
2. Ako vydrbať so systémom: Efektívna Komunikácia
3. Ako vydrbať so systémom: Finančná Gramotnosť
4. Ako vydrbať so systémom: Psychológia rozhovoru
5. Ako vydrbať so systémom: Do Dôchodku Mladí a Bohatí
6. Ako vydrbať so systémom: Bývanie bez Hypotéky
(Ďalších šesť častí semináru je spoplatnených)

Cieľom seminárov je ukázať, kde sa Vás snažia finančné spoločnosti nachytať a ako sa tomu dá vyhnúť, ako sa môže človek napriek (pod)priemerným príjmom dostať na vyššiu finančnú úroveň. V dvoch témach sa školenie venuje problematike úverov a tomu ako sa ich čo najrýchlejšie zbaviť. Iné dve témy sú tzv. soft skills – pracujeme na Vašom osobnom raste a komunikácii, pretože je dôležitou súčasťou finančnej situácie. Odhaľujeme mýty a polopravdy o dôchodkoch, refinancovaní úverov, prezradíme čo predávajú “finanční poradcovia” najčastejšie a prečo je to tak. Dotkneme sa bývania a tomu, ako sa dá vyriešiť čo najlacnejšie, vypočujeme si, ako sa dá efektívne kúpiť byt na hypotéku a prenajať so ziskom. Toto a mnoho ďalších informácii sa bude vyučovať v Košiciach a Prešove, postupne so vzdelávanie presunie do ďalších miest. 

Bežne máte 2 možnosti ako využiť finančné služby. Buď navštívite priamo pobočku niektorej spoločnosti a dostanete neobjektívnu a zaujatú informáciu alebo pôjdete za nezávislým sprostredkovateľom, ktorý nemusí byť odborník alebo možno vyberie na základe výšky provízie. Nestaňte sa obeťou ani jedného z nich a naučte sa Vy sami "Ako vydrbať so systémom".
Viac info nájdete tu alebo na cashmon.sk

streda 27. augusta 2014

Oplatí sa ešte mať stavebné sporenie?

Od budúceho roka (2015), klesá štátna prémia na 5,5%, jej maximálna výška ostáva nezmenená - 66,39€. Oplatí sa vôbec ešte používať stavebné sporenie?

Sporenie

Napriek tomu, že štátna prémia klesla, úrok na sporení ostáva vo výške +2% k prémii. Stále málo, no z garantovaných produktov na strednodobý horizont je to však najviac. Pretože klesla základná úroková sadzba ECB, klesli aj úroky na vkladoch, rovnako aj na úveroch. Treba si uvedomiť, že tento stav nepotrvá navždy. Pre mňa však štátna prémia nikdy nebola hlavným dôvodom na otvorenie stavebného sporenia. 

Úvery

Pri úveroch už fungujú iné pravidlá. Štátna prémia má na nich minimálny vplyv, niekedy dokonca žiaden. Sú jedinými produktami, kde si viete požičať za nízke úroky (2,9%  3%  4%), ktoré sú garantované počas celej doby splácania. Majú maličký "zádrheľ". Požičané peniaze musíte vydokladovať, že boli použité na stavebné účely. Splátka hypotéky je takisto stavebný účel. Na to, aby ste vedeli získať nízky úrok, je potrebné si najprv nasporiť alebo zobrať na začiatku menej výhodný medziúver. Možno si dnes poviete, že mať úrok 4% vôbec nie je atraktívne, lebo vo svojej banke máte menej - skúste sa však vo svojej banke opýtať, aký úrok by Vám dala, keby ste chceli garanciu úroku na celú dobu splácania. 

Praktická časť

1. Stavebné sporenie na refinancovanie úverov - najčastejší spôsob, ako dnes využívam tento produkt. Z 16% úrokov (a vyšších) sa môžte dostať pod 7%. 
2. V určitom prípade sa dá za stavebné sporenie kúpiť auto. Aj za medziúver je to vždy lepšie ako urobiť to takto.
3. Každý človek, ktorý využíva k hypotéke štátny príspevok pre mladých by mal vedieť, že po 5 rokoch určite pôjde so splátkou hore. A to prinajlepšom 80€ mesačne. Toľko je štátny príspevok pri hypotéke 50000€. Počas prvých piatich rokov by človek mal uvažovať a odložiť si aspoň tých 80€ mesačne na stavebné sporenie, aby po 5 rokoch mohol stavebným úverom splatiť časť/celú hypotéku. 
4. Často dostávam otázku, čo treba robiť, keď banka za mimoriadne vklady pýta poplatok. Je to jednoduché - znova je odpoveď stavebné sporenie, pretože za každé vložené euro môžte po čase vziať dvojnásobok vo forme stavebného úveru, kde bude nižší úrok a znova garantovaný na celú dobu. To, že sú dnes úroky na historických minimách nebude trvať večne. A pamätám si časy, kedy hypotéka stála viac ako 6%. 
5. Zložitou časťou je dokladovanie účelu pri stavebnom sporení - ktorému sa síce po 6 rokoch vyhnete, no niekedy nemáte toľko času. Preto je dobré mať sporenie založené a vtedy sa všetky bločky od založenia zmluvy počítajú. Či tam sporíte alebo nie. 

orosmiroslav@gmail.com
0918883224

streda 2. júla 2014

Majstri sveta v plakaní

Fontána nestrieka tak, ako by mala. Tu sa už nič nedá dosiahnuť, posledný nech zhasne. Ten park je už samý betón. Cítim sa znechutený, všetci tu len kradnú. Každý podnikateľ je podvodník. Ten pohovor robia len naoko, už dávno vybrali víťaza. Ľudia nemajú na nič peniaze, neoplatí sa tu podnikať. Len čím skôr odtiaľto odísť. 
Choď. A ani nečítaj ďalej. Idem sa prihovoriť tým, ktorých zaujíma aj iné ako len vyplakávať ako sa veci nedaria. Pretože som zistil, že ak by sa konali majstrovstvá sveta v sťažovaní, umiestnili by sme sa v svetovej špičke. Možno by sme získali aj titul... 

Naozaj je tu tak zle? V porovnaní s kým? So Švajčiarskom? Alebo s Indiou? Problém je úplne inde. Otázka toho, či som šťastný alebo nie, je otázkou rozhodnutia. Každý ma problémy, nie je to však viac o tom, aký postoj k problémom zaujmeme? Nezdajú sa Vám problémy spred 10 rokov dnes už malicherné? V každej krajine sú veci dobré aj zlé. A poznám veľké množstvo ľudí, ktorí odtiaľ odišli a po pár rokoch sa buď vrátili alebo našli svoje nešťastie aj v zahraničí. Verím, že som sa narodil na Slovensku preto, aby som pomohol zopár ženám, mužom a deťom v tejto krajine. Mám tu mnoho priateľov, ktorí majú potenciál, no nechali sa strhnúť davom a stratili vieru. 

Médiá

Čo užitočné si sa dozvedel v posledných správach? Koľko tvojho času ti zaberie "oddych" pred telkou? Naozaj oddychuješ alebo si nechávaš do hlavy sypať smetie? Urob si štatistiku od 19:00 do 19:30, koľko negatívnych a koľko pozitívnych správ si videl. Mne to vyšlo v pomere 9 ku 1. To naozaj nepotrebujem vidieť. Pritom sa deje veľké množstvo kladných vecí, no médiá sa nás snažia presvedčiť, že nás viac zaujímajú tie negatívne. Pritom je fajn si trošku zanadávať a na chvíľu mať pocit, že za tú mizernú situáciu môžu politici, tí hore, Penta, podnikatelia a každý, kto zarába trošku viac. To určite bude podvodník. A aj keď náhodou nie je, tak preto, že má on viac, preto mám ja menej. Hlúposť ako voda v koši. 
Mimochodom, nemám televízor. A pozri, som šťastný aj bez neho.

Povzbudenie

Chcem ťa povzbudiť. Hľadaj, pracuj na sebe, začni budovať niečo vlastné. Tvor. Práve to, že tu vidíš menej pracovných príležitostí znamená, že ich máš vytvárať! Uč sa od ľudí, ktorí uvažujú a konajú ako úspešní. Pretože tí, s ktorými stráviš svoj čas, nenávratne ovplyvnia tvoj život. Hovorí sa, že človek sa najviac podobá na tých 5 ľudí, s ktorými je najčastejšie. Teda, ak sa stretáva s frfľošmi, bude pravdepodobne tiež jedným z nich. Ak sa chceš naučiť lietať, uč sa od orlov, nie od sliepok. 

piatok 6. júna 2014

Hra, vďaka ktorej bohatnete

Cashflow 101. Hra, ktorá učí myšlienky o tom, ako zbohatnúť. Prvýkrát som sa k nej dostal v roku 2005, dovtedy som často hrával stolné hry typu Monopoly a všetky podobné. Základný rozdiel je však v tom, že v Cashflow nedostaneš na začiatku závratnú sumu virtuálnych peňazí. Si zamestnanec, platíš dane, hypotéku, rodia sa ti deti, prepúšťajú ťa z práce... a pritom všetkom máš nájsť a využiť príležitosti a dostať sa von z bludného kruhu prežívania od výplaty k výplate. Často podobné realite. A často sa počas hry spoznáš a smeješ. Alebo aj nie... 

Cieľom hry je dostať sa zo života "od výplaty k výplate" na dráhu bohatých. Kupuješ rôzne akcie, nehnuteľnosti, zakladáš firmy, niekedy úspešne, inokedy menej. Hru dokážu hrať 13 roční študenti a občas ju nezvládnu ľudia ostrieľaní praxou a s ekonomickým vzdelaním. Keď zvládneš vybudovať pasívny príjem (to je taký, na ktorý nemusíš chodiť do práce) vyšší ako sú tvoje výdaje, ukázal si, že si získal finančnú gramotnosť a ... hra môže skončiť. 

Alebo si ju zahráš niekoľkokrát, aby si pochopil ako veci fungujú a potom ju začneš "hrať" v reálnom živote. Keď ľudia vravia, že podnikanie je riskantné, tak poviem to isté o riadení lietadla. Ak by som zajtra sedel v kokpite a mal dopraviť posádku do inej zeme, bolo by to riziko. Ale keby som vedel lietať, tak by to až také riziko nebolo. Podobne je to s podnikaním. 

Cashflow ťa nenaučí všetko. Zďaleka nie a určite je jednoduchšie vyhrať hru ako vybudovať finančnú prosperitu v živote. No každú myšlienku, ktorú sa v hre naučíš, môžeš použiť v skutočnom živote.

"Čím viac hráte túto hru, tým viac bohatnete." Robert T. Kiyosaki

Miroslav Oros
0918883224
orosmiroslav@gmail.com

sobota 31. mája 2014

Vedeli ste, že... ?

- existuje spôsob ako si požičať peniaze na bývanie tak, že sa Vám nikdy nezvýši splátka ani nepredĺži doba splácania?
- štátny príspevok pre mladých nie je jediným príspevkom, ktorí môžu ľudia využiť na bývanie?
- niekedy sa viac oplatí bývať v podnájme ako platiť si "vlastné"?
- aj živnostník alebo konateľ s.r.o. môžu získať normálny úver na bývanie?
- si podnikateľ môže znížiť mesačné odvody (zdravotné + sociálne) na menej ako 20€?
- investičné životné poistenie nemá garantovaný výnos, takže suma ktorú čakáte na konci môže byť diametrálne odlišná?
- menší úrok neznamená vždy lacnejší úver? Banky sa často "hrajú" s úrokom, aby naoko vyzeral dobre.
- štátny príspevok pre mladých viete za určitých okolností využívať viac ako 5 rokov?
- existuje možnosť ako legálne nezaplatiť daň za výnos zo sporenia?
- keď ste boli poškodení na zdraví pri autonehode, máte nárok na slušné odškodné? A neplatí ho vinník nehody, ale poisťovňa.
- tento rok je najvhodnejší v histórii na to, aby ste prehodnotili svoje dlhy? Úroky nikdy neboli nižšie.
- najväčšie náklady počas života bežného zamestnanca nie sú ani na jedlo, ani na bývanie, ani na rodinu, ale na štát? Zaplatia ich vo forme odvodov a daní. 
- dnes sa dá kúpiť nehnuteľnosť na hypotéku, prenajať ju a mať z toho mesačný príjem? 
- keď začneš riešiť dôchodok pred svojou tridsiatkou, nasporíš si o 70% viac ako keď to odložíš len o 10 rokov? 
- môžeš dostať finančnú odmenu, ak dáš tip na niekoho, kto tieto služby využije?

Miroslav Oros
0918883224
orosmiroslav@gmail.com

utorok 20. mája 2014

Ako kúpiť auto (skutočný príbeh)

Všetko, čo bude v tomto článku sú pravdivé príbehy. Budú o ľuďoch, väčšinou mladých chalanoch, ktorí si kúpili auto. Či už nové alebo jazdené, každý príbeh stojí za to, aby som sa oň podelil. Pre teba, kým si ešte neurobil v živote rozhodnutie, ktoré ťa urobí na pár dní šťastným, no na veľa rokov otrokom. 

Mišo a srnka

- Ahoj Miro, už mám prácu a chcel by som úver. Vezmem ho na mamu, lebo ja pracujem ešte krátko, chcem kúpiť auto. Už mám vybraté, je úplne super. 
- Mišo, naozaj bude dobrý nápad zadĺžiť mamu a kúpiť si auto? 
- Jasné, veď ja ho už veľmi potrebujem, zložil som aj zálohu. 
- No Mišo, doteraz si nejazdil, nechceš najprv niečo lacnejšie? Predsa, náhodou ho niekde šuchneš... 
- Nie to je v pohode (Mišo je slobodný a teraz vidí more dievčat ako sa s ním vozia na krásnom aute a obdivujú ho)

Dva dni po kúpe auta mal Mišo autonehodu. Nič sa mu nestalo, no pri prejazde zákrutou mu vbehla do cesty srnka. Auto je "na totálku", úver mu ostal. Aha, nie jemu. Jeho mamke. 

Rasťov nový Chevrolet

Rasťa trápilo, že rodičia platia viac nevýhodných pôžičiek. Prešli sme si situáciu a spojili sme ich do jednej veľkej, no vraj potrebujú 10000€ navyše. Na čo som sa nedozvedel. Až po pár dňoch som videl Rasťa ako sa teší, že má kopec peňazí a kúpil si nový Chevrolet. Dnes je dlh banke niekoľko násobne vyšší ako je hodnota auta, predsa nové auto stráca hodnotu rýchlejšie, ako ubúda z dlhu. Našťastie to splácajú oni, nie ja...

Laco a kolesá

Dostal som odporúčanie na chalana. 22 rokov, pracuje v U.S.Steel, chce si niečo požičať. Zisťujem situáciu - Laco: mám auto a chcem si požičať 3000€.
Na čo?
Na nové kolesá.
Aké máš auto?
BMW 5, ročník 2000. Auto stálo 4000€, mám ho na úver. 
Po výmene kolies bude auto stáť možno 5000€. Pýtam sa ďalej - bude to dobrý nápad?
No, ja som sa už rozhodol, určite to urobím. Na chvíľku sa mi zastavil tep a pomaly, citlivo a opatrne vysvetľujem, že sa môže stať, že po ceste stretne jeleňa, ktorý si bez opýtania prisadne na sedadlo spolujazdca a možno potom bude auto nepredajné a nepoužiteľné, no dlhy ostanú. 
Laco uhol pohľadom a znova sa opýtal - viem dostať tie peniaze? 
Možno áno, ale ja to určite vybavovať nebudem. Máš aj iné úvery? 
Jeden platím, mám tam 6000€ dlh. Predtým som kúpil auto a po ceste z Bukovca som sa vyvrátil v zákrute...
Niekto sa nikdy nepoučí... 

Často v živote kúpime veci, ktoré nechceme, za peniaze, ktoré nemáme, aby sme ohúrili ľudí, ktorých nemáme radi. 

mená v článku boli pozmenené
Miroslav Oros
0918883224
orosmiroslav@gmail.com

nedeľa 4. mája 2014

Bezhlavý predaj vs. kvalitné poradenstvo

Púšťam sa do ťažkej témy. Sám neviem, či to na pár riadkoch vystihnem, no rád by som ukázal na jeden malý detail, ktorý však znamená obrovský rozdiel. Budem písať o predajcoch finančných produktov a o tom, aký je rozdiel medzi nimi a skutočnými poradcami.

Osobná skúsenosť

Sedím v banke a rozprávam sa s obchodným partnerom. Je to pani, dlhé roky pracuje na tej istej pobočke. Pýta sa ma, čo teraz najviac ponúkam klientom. Nerozumiem otázke, tak si pýtam podrobnosti. Vraj, či termiňáky, hypotéky alebo dôchodkové sporenie. Zamyslel som sa a pochopil som. Neponúkam. Pýtam sa, čo potrebujú. To sa snažím učiť aj mojich kolegov. Pani v banke sa tvári polochápavo, že vraj jasné, ale aj tak, že čo im najviac predávam. Niekedy nevysvetlíš.

Dva odlišné svety 

Je to obrovský rozdiel, pracovať tak, že máš finančný produkt, ktorý je vraj skvelý úžasný a všeliečiaci a ty máš všetkých presvedčiť aby si ho kúpili. Naproti tomu spôsob, kde sa opýtam zákazníka, čo chce... a pýtam sa čo najviac detailov, aby som dokázal pripraviť riešenie, ktoré splní jeho potrebu. Zadĺžený človek si chce zmenšiť dlhy, mladý si chce čo najlacnejšie vyriešiť bývanie, rozumný si chce vyriešiť finančnú situáciu teraz aj na dôchodku. Podnikavý chce radu, ako začať a vylepšiť podnikanie. Vtedy nepotrebuješ nikoho prehovárať a presviedčať, stačí sa naozaj úprimne zaujímať. Tak to bude príjemné aj pre jednu aj pre druhú stranu obchodu.

orosmiroslav@gmail.com
0918883224

štvrtok 3. apríla 2014

Trest pre klienta - progresívne splácanie

Existujú tri druhy splácania hypotéky - anuitné (najčastejšie), progresívne a lineárne (veľmi zriedkavé). Pozrime sa spolu na ďalší spôsob ako banky dokážu zarobiť na nevedomosti klientov, budeme sa venovať progresívnemu splácaniu. 
V čase písania článku má tento typ splácania z veľkých bánk v ponuke len Slovenská sporiteľňa. V minulosti úvery tohto typu ponúkala napríklad aj ČSOB banka, tá mala v ponuke aj lineárne splácanie.

Čo sa vlastne pri progresii deje?


Najprv platíš malú splátku, potom postupne rastie. Akože predpokladáš, že budeš rásť v kariére a plat ti bude stúpať. Môže byť. Problém však nastáva vtedy, keď sa pozrieš na to, čo sa so splátkou deje. Pri "klasickom" anuitnom splácaní platí, že keď sa nemení úrok, splátka je celú dobu rovnaká. Na začiatku platíš, platíš, platíš a z dlhu ubúda veľmi pomaly. No a zjednodušene - pri progresívnom splácaní platíš, platíš, platíš a z dlhu ubúda ešte pomalšie. Ak vôbec! Posledný klient, ktorý sa u nás zastavil - teraz čítate správne - po 5 rokoch splácania dlhoval viac ako keď hypotéku podpísal! 
Vzal 41000€, 5 rokov platil necelých 200€ mesačne. Po 5 rokoch mohol úver bez poplatku splatiť, no ostal prekvapený, keď zistil, že banke dlhuje 42500€. 

Kto to využíva? 

Často ľudia, ktorým normálna hypotéka nevychádza využijú progresívne splácanie. Keď nevychádza, tak ju neberte. Radšej nájdite spôsob ako nejaké peniaze odložiť ako pustiť sa do krkolomného splácania. Nezabudnite, že pri zmene bývania neplatíte len splátku hypotéky, ale aj nové nájomné, poistenie, energie, možno cestovné náklady. Všetky tieto faktory treba pred takým veľkým krokom zvážiť. Najlepšie poradiť sa s nezávislým odborníkom, ktorému dôverujete. A ktorý nepracuje pre vašu banku, ale pre klienta. 
Poslednou veľkou nevýhodou je, že ak sa zmenia na trhu úroky smerom nahor, vaša splátka porastie super rýchlo. Vtedy naozaj pri nižších príjmoch hrozí meškanie splácania a exekúcia. 

Preto rád vravím - najlepší úver je ten, ktorý za vás spláca niekto iný. 

štvrtok 20. marca 2014

Štátny príspevok pre mladých - základy

Keď si idú mladí ľudia vyriešiť bývanie, najlepšie je nebyť odkázaný na hypotéku. Málokto však dokáže našetriť na byt, ak ho kupuje v krajskom meste. Ak už siaha po požičaných peniazoch, mal by to urobiť rozumne. 

Klienti do 35 rokov, ktorí uvažujú o novom bývaní majú možnosť využiť štátny príspevok. Znamená to, že môžu vziať novú hypotéku, kde budú mať úrok nižší o 3%. Z toho 2% prispieva štát a 1% prispieva banka. Niekedy. Banky totiž často inak hodnotia klienta, ktorý o príspevok žiada ako toho, ktorý chce vziať hypotéku bez príspevku. Celé zvýhodnenie platí však iba na sumu do 50000€. Ak kupujete drahší byt, banka rozdelí hypotéku na dve časti, kde na jednej máte napríklad 3,5% a na tej lacnejšej 0,5%. Zákon hovorí, že príspevok môže byť maximálne na 70% dlhu, no a tu sú znova veľké rozdiely medzi bankami. Niektoré dajú 70% výšky úveru, niektoré 70% hodnoty nehnuteľnosti a sú aj také, ktoré nemajú problém zvýhodniť 100% nehnuteľnosti. Je zvláštne ako môže byť jeden zákon vysvetľovaný úplne odlišne v inej inštitúcii.
Ďalším zaujímavým obmedzením býva maximálna výška hrubej mzdy za minulý rok, ktorú ste dosiahli. Mení sa každý štvrťrok a pohybuje sa okolo 1100€ v hrubom (cca 2200 pre pár).
Príspevok trvá po dobu 5 rokov. Rozumne sa preto treba postaviť aj k fixácii úrokovej sadzby. 

Ďalšie zaujímavosti:

Účelom úveru nemôže byť refinancovanie iného úveru.
Klient môže využiť dotáciu aj viackrát ako raz (aj na dlhšie ako 5 rokov).
Medzi štvrtým a piatym rokom môže klient splatiť celý dlh bez poplatku. Ak odíde skôr, musí celý príspevok vrátiť.
Banka síce každý mesiac vráti sumu príspevku – aj okolo 80 eur, ale dlžnú sumu stále úročí vyšším úrokom. Ako keby tam ani príspevok nebol. V praxi to spôsobí pomalšie ubúdanie z dlhu.
Zákon vraví, že všetci účastníci úveru musia spĺňať podmienky príspevku. Dá sa to však rôznymi kľučkami obísť. Viacerí žiadatelia môžu mať viac ako 35 rokov, vyšší hrubý príjem, či dokonca ak vstúpia ako ručitelia, môžu poberať príspevok zároveň v inom úvere. 

piatok 28. februára 2014

Štátny príspevok pre mladých - skryté podmienky

Možno si o ňom počul, možno o ňom vieš viac a možno ho už aj využívaš. Poznáš všetky pravidlá a zákutia štátneho príspevku pre mladých? Je to skutočne tak, že keď ti banka povie, že máš úrok 0,1%, že si taký dobrý úrok aj dostal? 

Čo hovorí zákon a čo robia banky?

Nechcem byť zložitý, no dajme si pár čísel. Ak nemáš rád čísla, skoč až na ďalší odstavec.
Banka nám požičia najviac 50000€ za zvýhodnených podmienok. Väčšinou štát má znížiť úrok o 2% na 5 rokov, ešte 1% má pridať banka. Už tu začína prvý háčik. Nie vždy banka klientovi 1% dá. Často inak posudzujú klienta, ktorý príspevok chce a inak posudzujú toho, ktorý berie hypotéku bez príspevku. Príklad - banka dáva klientovi úrokovú sadzbu 2,9%. Na to klient povie, že by chcel dostať aj príspevok, lebo naň má nárok. Dostane mínus 3%, takže jeho úrok bude záporný? Nie. Urobí sa nový prepočet a on bude mať horšie podmienky. 
Druhá vážna a častá chyba býva pri tom, že nie každá banka dá príspevok na 100% hodnoty bytu. V ponuke, ktorú ti dajú to často ani nepíše a pokiaľ pri sebe nemáš špeciálnu úverovú kalkulačku, nezistíš to. Napríklad našiel si si byt za 50000€, ale zvýhodnený úrok dostaneš len na 35000€. Pritom keď si laicky čítaš ponuku z banky, tak to nevidíš.
Existujú však aj možnosti ako dostať dotáciu na celý byt...

5 rokov

Dieťa sa naučí zaviazať si topánky. Vysokoškolák za 5 rokov ukončí štúdium s titulom. Tak dlho platíme eurom v čase písania tohto článku. A na 5 rokov poskytuje štát príspevok pre mladých. Preto netreba rozmýšľať o tom, na ako dlho si zafixujeme úrok. Keď ti po 3 rokoch skončí garancia úroku a banka vie, že keby si odišiel do inej banky, musíš vrátiť peniaze štátu... čo im bráni dať ti nevýhodný úrok? Nevravím, že to urobia, len sa pýtam, čo by im malo brániť, keď môžu? 5 ročná fixácia nebýva ani oveľa drahšia a niekedy nie je drahšia vôbec. Odporúčam poradiť sa s odborníkom, na ktorého máte dobrú referenciu a ktorý nepracuje pre banku. 


Pokračovanie nabudúce...

V čase písania článku máme informácie, že banky rozdielne pristupujú k tomu, ako rýchlo ubúda z dlžnej sumy. Nabudúce sa pozrieme na to, ako to v skutočnosti je a ako sa dajú ušetriť ďalšie náklady keď využívate štátny príspevok, čo treba robiť počas prvých piatich rokov, ako zabrániť prekvapeniu po tom, ako príspevok skončí a ako využiť príspevok na dlhšie ako 5 rokov. 

štvrtok 30. januára 2014

Prečo si nikdy nekúpiť životné poistenie

Životné poistenie. Dve slová, na ktoré existuje obrovské množstvo názorov, pochvál aj nadávok. Finančný produkt, ktorý je určite najkontroverznejší zo všetkých. Kto by ho mal mať a pre koho sú to vyhodené peniaze? 


Nehádžete peniaze do koša?

Jedno si musíme uvedomiť. Poistenie je od slova poistiť = kryť nejaké riziko. Keď si poistím plechy na aute a rozbijem ho, pýtam od poisťovne peniaze. Keď ho nerozbijem, zaplatil som a peniaze späť nedostanem. Kam zmizli? No, časť si nechala poisťovňa a časť išla inému človeku, ktorý tiež zaplatil a auto rozbil. Teraz hovorme o pripoisteniach - mám rodinu a môj príjem do rodiny je dôležitý. Ak by som nemohol ísť do práce, rodine moje peniaze budú chýbať. Vždy potrebujem platiť účty, nájomné, stravu, školu deťom, možno úvery.
Je však nelogické poistiť na vysokú sumu človeka, ktorý peniaze do domácnosti neprináša. Dieťa, žena na materskej dovolenke, študent. Je to téma citlivá, no život prináša aj takéto okamihy. Je treba rozumne spravovať.


Sporenie v poistení

V staršom blogu som sa rozpísal o téme investičného poistenia. Viac nájdete TU. Len pripomeniem, že som skôr proti tomu, aby ľudia používali investovanie ako základný produkt. Väčšina poradcov ti to poradí ako prvé a najlepšie riešenie.
V každom prípade platí, že keď chceš v poistení šetriť, musí trvať aspoň 20 rokov. Keď máš poistku so šetrením na 3 roky, tak pozdravujem toho, kto ti ju predal a ty mi kľudne pošli mail a zachránime čo sa dá.

Ak by si mal človek vziať nejakú informáciu a doporučenie, tak by som povedal len základ
1. poistenie je produkt, ktorý slúži na zabezpečenie pred stratou príjmu.
2. šetrenie v poistení pokiaľ je investičné, sú vždy len sľuby a nie garancia.
3. doba je vždy 20 a viac rokov, krátkodobé šetrenie je strata peňazí.
4. vždy pred uzatvorením zmluvy sa poraď s odborníkom, prečítaj si, čo podpisuješ a nikdy neuzatváraj nič pod nátlakom.

Verím, že tento článok pomôže sa zorientovať. Osobná skúsenosť mi hovorí, že viac ako polovica ľudí vyhadzuje peniaze do koša, pretože nerozumejú významu a zmyslu tohto produktu.

orosmiroslav@gmail.com, 0918883224