Existujú tri druhy splácania hypotéky - anuitné (najčastejšie), progresívne a lineárne (veľmi zriedkavé). Pozrime sa spolu na ďalší spôsob ako banky dokážu zarobiť na nevedomosti klientov, budeme sa venovať progresívnemu splácaniu.
V čase písania článku má tento typ splácania z veľkých bánk v ponuke len Slovenská sporiteľňa. V minulosti úvery tohto typu ponúkala napríklad aj ČSOB banka, tá mala v ponuke aj lineárne splácanie.
Čo sa vlastne pri progresii deje?
Najprv platíš malú splátku, potom postupne rastie. Akože predpokladáš, že budeš rásť v kariére a plat ti bude stúpať. Môže byť. Problém však nastáva vtedy, keď sa pozrieš na to, čo sa so splátkou deje. Pri "klasickom" anuitnom splácaní platí, že keď sa nemení úrok, splátka je celú dobu rovnaká. Na začiatku platíš, platíš, platíš a z dlhu ubúda veľmi pomaly. No a zjednodušene - pri progresívnom splácaní platíš, platíš, platíš a z dlhu ubúda ešte pomalšie. Ak vôbec! Posledný klient, ktorý sa u nás zastavil - teraz čítate správne - po 5 rokoch splácania dlhoval viac ako keď hypotéku podpísal!
Vzal 41000€, 5 rokov platil necelých 200€ mesačne. Po 5 rokoch mohol úver bez poplatku splatiť, no ostal prekvapený, keď zistil, že banke dlhuje 42500€.
Kto to využíva?
Často ľudia, ktorým normálna hypotéka nevychádza využijú progresívne splácanie. Keď nevychádza, tak ju neberte. Radšej nájdite spôsob ako nejaké peniaze odložiť ako pustiť sa do krkolomného splácania. Nezabudnite, že pri zmene bývania neplatíte len splátku hypotéky, ale aj nové nájomné, poistenie, energie, možno cestovné náklady. Všetky tieto faktory treba pred takým veľkým krokom zvážiť. Najlepšie poradiť sa s nezávislým odborníkom, ktorému dôverujete. A ktorý nepracuje pre vašu banku, ale pre klienta.
Poslednou veľkou nevýhodou je, že ak sa zmenia na trhu úroky smerom nahor, vaša splátka porastie super rýchlo. Vtedy naozaj pri nižších príjmoch hrozí meškanie splácania a exekúcia.
