Keď si idú mladí ľudia vyriešiť bývanie, najlepšie je nebyť odkázaný na hypotéku. Málokto však dokáže našetriť na byt, ak ho kupuje v krajskom meste. Ak už siaha po požičaných peniazoch, mal by to urobiť rozumne.
Klienti do 35 rokov, ktorí uvažujú o novom bývaní majú možnosť využiť štátny príspevok. Znamená to, že môžu vziať novú hypotéku, kde budú mať úrok nižší o 3%. Z toho 2% prispieva štát a 1% prispieva banka. Niekedy. Banky totiž často inak hodnotia klienta, ktorý o príspevok žiada ako toho, ktorý chce vziať hypotéku bez príspevku. Celé zvýhodnenie platí však iba na sumu do 50000€. Ak kupujete drahší byt, banka rozdelí hypotéku na dve časti, kde na jednej máte napríklad 3,5% a na tej lacnejšej 0,5%. Zákon hovorí, že príspevok môže byť maximálne na 70% dlhu, no a tu sú znova veľké rozdiely medzi bankami. Niektoré dajú 70% výšky úveru, niektoré 70% hodnoty nehnuteľnosti a sú aj také, ktoré nemajú problém zvýhodniť 100% nehnuteľnosti. Je zvláštne ako môže byť jeden zákon vysvetľovaný úplne odlišne v inej inštitúcii.
Ďalším zaujímavým obmedzením býva maximálna výška hrubej
mzdy za minulý rok, ktorú ste dosiahli. Mení sa každý štvrťrok a pohybuje
sa okolo 1100€ v hrubom (cca
2200 pre pár).
Príspevok trvá po dobu 5 rokov. Rozumne sa preto treba postaviť aj k fixácii úrokovej sadzby.
Ďalšie zaujímavosti:
Účelom úveru nemôže byť refinancovanie iného úveru.
Klient môže využiť dotáciu aj viackrát ako raz (aj na dlhšie ako 5 rokov).
Medzi štvrtým a piatym rokom môže klient
splatiť celý dlh bez poplatku. Ak odíde skôr, musí celý príspevok vrátiť.
Banka síce každý mesiac vráti sumu príspevku – aj okolo 80 eur, ale dlžnú
sumu stále úročí vyšším úrokom. Ako keby tam ani príspevok nebol. V praxi
to spôsobí pomalšie ubúdanie z dlhu.
Zákon vraví, že všetci účastníci úveru musia
spĺňať podmienky príspevku. Dá sa to však rôznymi kľučkami obísť. Viacerí
žiadatelia môžu mať viac ako 35 rokov, vyšší hrubý príjem, či dokonca ak
vstúpia ako ručitelia, môžu poberať príspevok zároveň v inom úvere.
