Od budúceho roka (2015), klesá štátna prémia na 5,5%, jej maximálna výška ostáva nezmenená - 66,39€. Oplatí sa vôbec ešte používať stavebné sporenie?
Sporenie
Napriek tomu, že štátna prémia klesla, úrok na sporení ostáva vo výške +2% k prémii. Stále málo, no z garantovaných produktov na strednodobý horizont je to však najviac. Pretože klesla základná úroková sadzba ECB, klesli aj úroky na vkladoch, rovnako aj na úveroch. Treba si uvedomiť, že tento stav nepotrvá navždy. Pre mňa však štátna prémia nikdy nebola hlavným dôvodom na otvorenie stavebného sporenia.
Úvery
Pri úveroch už fungujú iné pravidlá. Štátna prémia má na nich minimálny vplyv, niekedy dokonca žiaden. Sú jedinými produktami, kde si viete požičať za nízke úroky (2,9% 3% 4%), ktoré sú garantované počas celej doby splácania. Majú maličký "zádrheľ". Požičané peniaze musíte vydokladovať, že boli použité na stavebné účely. Splátka hypotéky je takisto stavebný účel. Na to, aby ste vedeli získať nízky úrok, je potrebné si najprv nasporiť alebo zobrať na začiatku menej výhodný medziúver. Možno si dnes poviete, že mať úrok 4% vôbec nie je atraktívne, lebo vo svojej banke máte menej - skúste sa však vo svojej banke opýtať, aký úrok by Vám dala, keby ste chceli garanciu úroku na celú dobu splácania.
Praktická časť
1. Stavebné sporenie na refinancovanie úverov - najčastejší spôsob, ako dnes využívam tento produkt. Z 16% úrokov (a vyšších) sa môžte dostať pod 7%.
2. V určitom prípade sa dá za stavebné sporenie kúpiť auto. Aj za medziúver je to vždy lepšie ako urobiť to takto.
3. Každý človek, ktorý využíva k hypotéke štátny príspevok pre mladých by mal vedieť, že po 5 rokoch určite pôjde so splátkou hore. A to prinajlepšom 80€ mesačne. Toľko je štátny príspevok pri hypotéke 50000€. Počas prvých piatich rokov by človek mal uvažovať a odložiť si aspoň tých 80€ mesačne na stavebné sporenie, aby po 5 rokoch mohol stavebným úverom splatiť časť/celú hypotéku.
4. Často dostávam otázku, čo treba robiť, keď banka za mimoriadne vklady pýta poplatok. Je to jednoduché - znova je odpoveď stavebné sporenie, pretože za každé vložené euro môžte po čase vziať dvojnásobok vo forme stavebného úveru, kde bude nižší úrok a znova garantovaný na celú dobu. To, že sú dnes úroky na historických minimách nebude trvať večne. A pamätám si časy, kedy hypotéka stála viac ako 6%.
5. Zložitou časťou je dokladovanie účelu pri stavebnom sporení - ktorému sa síce po 6 rokoch vyhnete, no niekedy nemáte toľko času. Preto je dobré mať sporenie založené a vtedy sa všetky bločky od založenia zmluvy počítajú. Či tam sporíte alebo nie.
orosmiroslav@gmail.com
0918883224
