Skryté tajomstvá hypotéky

Stále častejšie sa stretávame s názorom, že úver by sme mali vziať na čo najkratšiu dobu. Aby sme ho čo najmenej preplatili. Je to naozaj tak?

Rozdiel niekoľko tisíc eur. V niektorých prípadoch vďaka tejto informácii neprídete o bývanie. A dá sa použiť v každej banke*.

Napríklad:

Úver: 50 000€

Úroková sadzba: 4%

30 ročná splátka: 238,71€ => celkové náklady 85 935,60€

15 ročná splátka: 369,84€ => celkové náklady 66 571,20€

Na prvý pohľad vyzerá, že úver na 15 rokov sa oplatí viac. Pretože ho menej preplatíme. Ak však poznáme „kúzlo” mimoriadnych splátok zistíme opak.

Pri každej mesačnej splátke sa suma, ktorú pošleme rozdelí. Na istinu a úrok. Z dlhu ubudne istina a banka si nechá úrok. (Napríklad 369,84€ sa rozdelí na 166,67€ úrok a 203,17 istina.)

Ak však pošleme mimoriadnu splátku v akejkoľvek výške, všetky peniaze idú na istinu. Banka si už žiaden úrok neúčtuje, ani nemôže. Ak pošleme 1000€, z dlhu ubudne 1000€.

Výhody

Veľkou výhodou je, že nemusíme platiť mimoriadny vklad. Ak chceme, môžme. Dokonca podľa toho, akú banku využívame, vieme ho platiť ročne, mesačne alebo nepravidelne.

Druhou výhodou je, že mnohým ľuďom nízka splátka umožní vziať ďalší úver. Nemusí byť na vlastné bývanie, možno kúpiť menší byt a prenajímať.

Treťou výhodou je, že ak nastane ťažká situácia (choroba, nezamestnanosť...), ľahšie nájdeme v rozpočte peniaze na menšiu splátku.

Ako je to v číslach?

Úver: 50 000€

Úroková sadzba: 4%

30 ročná splátka: 238,71€ => celkové náklady 85 935,60€

Ak každý mesiac pošleme mimoriadnu splátku 100€, na úrokoch ušetríme 16 988€. Úver splatíme o 13 rokov skôr.

Pri pravidelných 200€ mesačne ušetríme 22 935€ a úver splatíme o 18 rokov skôr.

Takýmto spôsobom sa môže človek vyhnúť nepríjemným situáciám pri splácaní úveru a reálne dokáže ušetriť niekoľko tisíc eur. V najhoršom prípade mu to môže zachrániť strechu nad hlavou.

*v prípade niektorých bánk sú podmienky obmedzené, mimoriadne vklady sa však vždy dajú realizovať k výročiu fixácie

V prípade otázok ohľadom prepočtu a nastavenia splátok kontaktujte 

Miroslav Oros

orosmiroslav@gmail.com 

+421 918 883 224 

** Vhodnou alternatívou na mimoriadne vklady je kombinácia hypotéky a stavebného sporenia (a následne úveru). Vtedy dokáže človek splatiť hypotéku ešte o niekoľko rokov skôr. Mimoriadne vklady si tak môže odkladať až kým neskončí fixácia a nízke úroky. Potom si môže požičať približne dvojnásobok toho, čo odložil. Na túto tému chystáme samostatný článok.


Prihlásiť sa na odber emailov